“As vrea sa stiu care este cel mai bun credit: in euro sau in franci elvetieni?” ne intreaba un cititor. In ultima vreme, bancile isi promoveaza tot mai mult creditele in franci elvetieni (CHF), intrucat acestea au dobanzi cu cateva puncte mai mici atat fata de creditele in lei cat si fata de cele in euro. Acest fapt, ne permite sa imprumutam sume mai mari de banci iar rata lunara de platit este mult mai mica fata de creditele cu dobanzi mai mari. In acelasti timp, fiind vorba de o moneda “exotica”, francul elvetian este perceput ca avand un risc mai mare decat leul sau euro.

Este vorba de riscul ca moneda din tara cantoanelor sa sufere aprecieri importante in raport cu euro, si in consecinta si cu leul, fapt care ne-ar putea forta sa platim rate mai mari la credite. Insa, conform istoricului din ultimii ani, francul elvetian s-a dovedit o moneda la fel, sau poate chiar mai stabila decat euro.

Cu toate acestea, bancherii isi iau masuri de siguranta, masuri care, pana la urma, protejeaza si beneficiarii de credite. Este vorba de comisioane de risc valutar sau conditii mai aspre pentru cei care contracteaza un credit in franci elvetieni.

Deocamdata, creditele in CHF par a se bucura de succes, intrucat, dupa cum am spus, dobanzile mici scresc semnificativ valoarea creditelor, chiar si in cazul celor pe termen scurt, iar ratele de platit sunt mult mai mici.

Diferenta dintre un credit in CHF si unul in Euro

Sa luam exemplul creditului de nevoi personale de la Bancpost.

Banca ofera credite in lei cu dobanda de 9,95%, fixa in primele trei luni iar ulterior de 14,95%, variabila. In cazul creditelor in euro, dobanzile sunt mai mici: 8,5% in primele trei luni si 11,95% ulterior.

Pentru creditele in CHF, dobanda este variabila pe toata perioada creditului, si anume 7,95%, asadar cu patru puncte mai mica decat cea in euro si cu sapte puncte mai jos decat cea in lei! Evident, o diferenta foarte mare!

Diferenta se poate vedea si in valoarea creditului ce se poate obtine, dar mai ales a ratei lunare de platit.

Astfel, o persoana cu un venit lunar de 1.000 de lei poate obtine de la Bancpost un credit in euro, cu o dobanda de 8,5% in primele trei luni, in valoare de aproape 8.000 euro, pe care sa-i ramburseze in 10 ani. Rata lunara in primele trei luni va fi de numai 81 de euro, intrucat banca deruleaza o promotie in care clientul beneficiaza de o perioada de gratie la plata dobanzii. Ulterior insa, rata creste la 142 de euro, intrucat va avea de platit o dobanda mai mare, de 11,95%.

Daca alege un credit in CHF, cu dobanda variabila de 7,95% pe toata durata creditului, poate obtine un credit in valoare de aproximativ 14.300 de CHF, adica aproximativ 8.600 de euro. Asadar cu aproape 600 de euro mai mult decat in cazul creditului in euro.

Rata lunara de platit va fi insa de 140 de franci in primele trei luni de gratie si 224 de franci ulterior, ceea ce inseamna aproximativ 136 de euro. Deci cu 6 euro mai putin decat rata la creditul in euro.

Este adevarat, in cazul creditului in CHF mai exista si pierderea rezultata in urma schimbului valutar, la retragerea creditului si plata ratelor, insa nesemnificative in comparatie cu castigul obtinut din diferenta de dobanza.

Consultanta gratuita

Ghiseul Bancar, impreuna cu partenerii sai, specialisti din cadrul bancilor si firmelor de asigurari, va ofera consultanta gratuita privind serviciile financiar-bancare si de asigurari, oferite de banci companiilor si persoanelor fizice.

Va rugam sa ne trimiteti intrebarile pe adresa contact@ghiseulbancar.ro