Ofertele de creditare ale bancilor sunt foarte variate, ingreunand misiunea unei persoane, fie ea fizica sau juridica, atunci cand doreste sa contracteze un imprumut.

Pentru a clarifica putin situatia, am hotarat sa analizam o parte din ofertele de credite pentru IMM-uri ale catorva banci din sistem: Unicredit Tiriac Bank, Banca Comerciala Romana, BRD Groupe Societe Generale, Alpha Bank, Bancpost si Banca Transilvania.

O companie poate apela la mai multe tipuri de imprumuturi: pentru activitatea curenta, pentru achizitie de echipament, pentru achizitii imobiliare, in functie de obiectivul urmarit.

Creditarea in euro: 1.Linia de credit

De exemplu, un IMM care doreste un credit pentru a plati comisioane sau plati catre buget poate accesa o linie de credit, care se acorda de pe termen scurt- maxim 12 luni, insa poate fi reinnoita anual.

Pe primul loc s-a clasat Unicredit, cu o dobanda aferenta liniei de credit (in euro)de 12%, formula de calcul fiind Euribor Over night + o marja a bancii de 8,5%.

Locul doi a fost adjudecat de linia de credit in euro de la Alpha Bank, cu o dobanda de 13%. Aceasta valoare este insa cea minima, fiind calculata in functie de particularitatile financiare ale companiei dumneavoastra.

Bancpost ofera o linie de credit cu o dobanda de 14%, insa pentru a contracta acest imprumut sau oricare altul, trebuie sa fiti deja client al bancii (sa rulati prin banca minimum 30-40% din Cifra de Afaceri a companiei cu cel putin o luna inainte de a contracta un credit).

De la BCR puteti obtine o linie de credit in euro cu o dobanda de maxim 15,4%, potrivit consilierilor bancii.

O linie de credit in euro este indicata doar atunci cand executati plati in aceasta moneda, in caz contrar, nu isi are rostul.

Banca Transilvania nu acorda linie de credit in euro.

2.Creditul de achizitie echipament(investitii)

In cazul creditului pentru achizitie echipament in euro, cea mai mica dobanda este cea aferenta creditului de la BRD care porneste de la 7% pana la maxim 8,25% in primul an, din al doilea an putand ajunge la maxim Euribor 3M(4,59) + 4,75% .

Urmatorul credit in functie de dobanda este cel de la Unicredit, cu o dobanda de 12,1%, iar dupa acesta este cel de la Alpha cu minim 13%.

La Bancpost, dobanda aferenta creditul de achizitii echipament in euro este de max 15%, la BCR maxim 16,4 pentru creditul pe termen lung si de 16,65% pe termen mediu si lung.

Banca Transilvania acorda acest tip de credit doar in lei.

3. Creditul imobiliar

Daca doriti sa achizitionati un imobil sau teren, puteti apela la un credit imobiliar, iar cea mai mica dobanda pe care am aflat-o de la consilierii bancilor este de 10,5% , aferenta creditului Proprietati imobiliare pe firma de la Banca Transilvania.

Urmatorul in top este creditul imobiliar de la Unicredit Tiriac Bank, cu o dobanda variabila de 11,6%, urmat de cel de la Bancpost, cu 12%.

De la Alpha Bank puteti contracta un credit imobiliar cu o dobanda de minim 15%, iar de la BCR cu maxim 15,5% pe termen scurt, si de maxim 16,4% pe termen mediu si lung.

BRD acorda acest tip de credit doar in lei.

Creditarea in lei:1. Creditul Imobiliar

Dintre bancile analizate pana in prezent, cea mai buna oferta din punct de vedere al dobanzii, la creditul imobiliar in lei, o are Bancpost, cu o dobanda de 15,5%. Pe langa aceasta dobanda, clientul va mai plati, la aprobarea creditului, un comision de 1%, iar lunar, un comision de administrare, de 0,5%. In situatia in care clientul doreste rambursarea anticipata a creditului, va trebui sa plateasca un comision de 3% din suma inapoiata.

In functie de dobanda, pe locul doi, se claseaza Banca Transilvania, cu o dobanda de 17%, fiind urmata de BRD, cu o dobanda de aproximativ 20% pe o perioada de creditare de pana in 10 ani sau 21% daca perioada este cuprinsa intre 10 si 15 ani.

Desi BCR are o dobanda standard de 24-25%, consilierii BCR ne-au asigurat ca aceste valori sunt maxime, ele reprezentand punctul de plecare in negocierea dobanzii si ca, de obicei, creditele acordate IMM-urilor au o dobanda de aproximativ 18%. Totul depinde, insa, de situatia financiara a firmei.

2. Creditul de investitii

Cea mai buna oferta pentru obtinerea unui credit de investitii in lei, o reprezinta tot Bancpost, prin care puteti obtine, in functie de situatia financiara a firmei, o suma maxima de 200 000 EUR, pe o perioada de pana la 15 ani. Dobanda pentru un astfel de credit, in lei, este de 17,5%, potrivit informatiilor obtinute de la consilierii bancii.

Desi BRD are o dobanda foarte mica, in comparatie cu celelalte banci analizate de noi, ea este valabila doar pentru primul an de creditare. Daca, spre exemplu, un credit de investitii, luat de la BRD, pe o perioada de 10 ani, cu un avans mai mic de 25%, are, in primul an, o dobanda de 9,5%, din al doilea an, dobanda va fi calculata in functie de indicele ROBOR la 3 luni, la care se adauga o marja de 2,5%. In consecinta, din al doilea an de creditare, clientul va plati o dobanda de aproximativ 20%, in conditiile in care astazi, ROBOR 3M valoreaza 17,11%.

Dupa BRD se situeaza Alpha Bank, cu o dobanda, la creditele de investitii in lei, ce pleaca de la 21%, potrivit informatiilor de la consilierii bancii.

3. Linia de credit

In functie de necesitatile fiecarei firme, Banca Tranilvania construieste un credit care sa se potriveasca cerintelor fiecarui client, de aceea, nu are un produs care sa poarte denumirea de linie de credit. In schimb, Creditul "Dobanda 0", functioneaza ca o linie de credit, dupa cum ne-au informat consilierii bancii, si reprezinta cea mai avantajoasa oferta dintre cele analizate de noi. Dupa cum sugereaza si denumirea produsului, dobanda este 0, iar costurile creditului sunt date de un comision lunar de administrare, de 1% din valoarea creditului si un comision de 1%, de analiza a dosarului, pe care clientul il va plati la contractarea creditului.

O alta posibilitate pentru obtinerea unei linii de credit este in conditiile unei dobanzi de 17-18%, de la BRD, de la Bancpost, cu o dobanda de 18,5%, ori de la Alpha Bank, unde dobanda variaza intre 18,5% si 22,5%. Cea mai mare dobanda, este la Unicredit Tiriac Bank, unde dobanda la lei se calculeaza in functie de indicele ROBOR over night la care se adauga o marja de 8,5%, rezultand o dobanda de aproximativ 25,5%.