Numarul persoanelor care au intrat in contact cu banca si au ramas cu un gust amar de pe urma acestei „colaborari”, este tot mai mare. Cea mai frecventa problema cu care clientii se confrunta in relatia cu banca este legata de modificarea dobanzii si, implicit a ratei lunare, fara ca acestia sa fie anuntati din timp. De asemenea, inregistrarea consumatorilor ca rau-platnici la Biroul de Credit pentru restante pe care acestia nu le aveau, lipsa informatiilor complete cu privire la comisioanele existente, refuzul nemotivat de acordare a creditului, neintelegerea continutului contractului de credit, sunt alte probleme de care se plang unii debitori.

In urma unui studiu efectuat in iulie anul curent la initiativa Asociatiei Societatilor Financiare, s-a constatat ca 30% dintre romanii care au citit contractul de credit, au declarat ca au intalnit termeni financiari pe care nu i-au inteles si ar fi simtit nevoia unui consultant.

Pe adresa redactiei primim mesaje de la cititorii nostri, motivul pentru care ni se adreseaza fiind obtinerea unui sfat privind institutia careia ar trebui sa se adreseze pentru rezolvarea problemelor.

Bancile pot fi amendate de ANPC

Cine ar trebui sa se ingrijeasca de respectarea drepturilor consumatorului este o intrebare ce se gaseste pe buzele multor oameni. Multe persoane nu fac reclamatie pentru ca nu stiu cui sa se adreseze. Bancile sunt si ele controlate, iar cea care se ocupa de acest lucru si careia clientii nemultumiti se pot plange, este Autoritatea Nationala pentru Protectia Consumatorilor (ANPC).

Printre atributiile ANPC-ului se numara: propunerea de acte normative pentru protectia consumatorilor, desfasurarea unor activitati de informare si educare a consumatorilor, controale privind respectarea dispozitiilor legale pentru protectia consumatorilor, solicita organelor emitente suspendarea sau retragerea autorizatiei de functionare, aplica sanctiuni contraventionale atunci cand constata incalcarea legii.

In luna iulie specialistii ANPC au verificat 20 de institutii bancare, din care 14 au fost sanctionate pentru incalcarea drepturilor consumatorilor, valoarea amenzilor ajungand la 150 000 de lei. Dupa amenzile aplicate de ANPC, reclamatiile venite din partea clientilor bancii au devenit din ce in ce mai numeroase.

Care este rolul Biroului de Credit?

Spuneam, mai devreme, ca printre nemultumirile manifestate de clienti la adresa bancilor se numara si inscrierea la Biroul de Credit ca si rau-platnici, fara ca acestia sa fi inregistrat restante. Haideti sa vedem, mai exact, cine este acest bau-bau al persoanelor care au contractat credite si care este rolul lui.

In primul rand, trebuie sa stiti ca la Biroul de Credit ajung atat informatii negative cat si pozitive, referitoare la persoanele care au contractat credite de la banci. Acest sistem a fost infiintat pentru a exista o evidenta a debitorilor, indiferent daca acestia au sau nu inregistrate restante. Informatiile de natura pozitiva sunt colectate pentru a crea un istoric de creditare favorabil de pe urma caruia sa puteti beneficia de conditii mai bune de creditare. In cazul in care istoricul inregistrat la Biroul de Credit este negativ, in momentul in care veti dori obtinerea unui imprumut, banca la care va adresati va decide daca vi-l acorda sau nu, iar asta din cauza ca prezentati un anumit grad de risc. Informatiile referitoare la persoanele inscrise la Biroul de Credit sunt valabile 4 ani, iar o restanta va ramane inregistrata pe aceasta perioada, indiferent daca ati achitat-o ulterior.

Incepand cu februarie 2008, bancilor li s-a impus instiintarea prealabila a cetateanului, cu cel putin 15 zile inainte de transmiterea datelor catre Biroul de Credit.

O solutie la care tot mai multi romani apeleaza atunci cand se simt neindreptatiti de catre banca, este actionarea acesteia in justitie. De asemenea, poate fi dat in judecata si Biroul de Credit, asa cum a procedat o bucuresteanca in iunie 2008, cand a dat in judecata o banca si Biroul de Credit pentru faptul ca i-au fost inscrise date gresite in raportul de credit.

Bancile se apara, sustinand ca aceasta este o procedura informatizata, iar in cazul in care se inregistreaza erori, informatiile gresite sunt inlaturate, iar clientului ii este eliberat document justificativ, a declarat pentru HotNews.ro Ion Stan, director operatiuni Alpha Bank Romania.

Pe site-ul sau, avocatul Urban Iulian prezinta numeroase cazuri in care clientii ajung, din vina bancilor, la Biroul de Credit fara a avea restante.

Un astfel de caz este cel al domnului P. Gabriel care a ajuns in evidentele Biroului de Credit dupa ce banca de la care contractase un credit nu l-a anuntat, timp de 6 luni de zile, ca a marit rata lunara. Desi banca a schimbat valoarea ratei lunare, ea a continuat sa incaseze suma pe care P. Gabriel stia ca o avea de plata. Abia dupa jumatate de an a aflat ca figureaza ca rau-platnic la Biroul de Credit, ca urmare a neplatii noii rate lunare.

O alta persoana a ajuns sa figureze ca rau-platnic la Biroul de Credit in urma penalizarii de 50 de ron pentru neridicarea cardului bancar. Pentru ca persoana respectiva a fost internata in spital, nu a avut posibilitatea sa-si ridice cardul timp de doua luni de zile. Desi in contract nu era trecuta nicio clauza privind penalizarea pentru neridicarea cardului, cei de la banca nu au acceptat sa renunte la aceasta sanctiune.

Domnul Mihai P. a actionat in judecata banca cu care incheiase un contract pentru a-i plati in fiecare luna rata catre o institutie bancara nefinanciara. Motivul pentru care a chemat banca respectiva in Instanta, a fost ca, timp de doua luni de zile, aceasta a uitat sa-i efectueze platile respective, motiv pentru care a fost inscris la Biroul de Credit si nu a mai avut posibilitatea de a contracta niciun alt credit. In plus, tot el a fost nevoit sa achite penalizarile de intarziere, desi vina nu ii apartinea. Domnul Mihai P. a hotarat sa apeleze la un avocat pentru a da banca in judecata, proces in urma caruia datele au fost sterse din evidenta Biroului de Credit, iar banca si-a recunoscut vina. Cu toate acestea, a refuzat sa-i plateasca vreo despagubire, invocand lipsa prejudiciilor.

Domnul Mihai isi va continua procesul impotriva bancii in ideea obtinerii unei despagubiri pentru faptul ca i-a fost refuzata acordarea altui credit, ceea ce a dus la imposibilitatea desfasurarii investitiilor preconizate si, implicit, la pierderea unor bani.

Bancile, implicate in 19 566 de procese

Urban si Asosciatii, impreuna cu operatorii site-ului www.vrajitorul.eu, au realizat un top al bancilor implicate in cele mai multe procese. In urma acestei analize efectuate pe baza datelor inscrise pe Portalul Instantelor de Judecata, de la nivelul tuturor instantelor de judecata din Romania, a rezultat ca in perioada 1996-2008, numarul proceselor in care au fost implicate cele mai importante banci din Romania, este 19 566.

BRD este lider in ceea ce priveste numarul de procese intentate clientilor, cu 5 227, urmata de Banca Transilvania (4 011 procese), BCR (3 411) si Alpha Bank, cu 2 753 de procese.

Clientii care au reclamat bancile in justitie ca le-au incalcat drepturile reprezinta un procent de 5%. In 2006, 2007 si 2008, numarul proceselor intentate de catre debitori bancilor, a crescut, semnificand o constientizare din partea clientilor ca si bancile pot fi controlate. De mentionat este faptul ca, din cei peste 1 184 de romani care au chemat bancile in judecata, pana in acest moment nu s-a inregistrat niciun succes notabil. In dauna bancilor nu au fost acordate despagubiri mai mari de 50 000 de EUR.

Din totalul celor 950 de procese pierdute de bancile din Romania, BCR figureaza in calitate de parata in 452 de procese.

Pentru multi debitori, inscrierea din greseala la Biroul de Credit inseamna imposibilitatea de a obtine un credit. Dar daca sunteti convinsi ca sunteti victima unei erori a bancii, nu ezitati sa va adresati ANPC-ului sau unui avocat.